Сколько банков в сша


Банки США и банковская система

Банки в США, как и любом другом цивилизованной государстве, играют важную роль в развитии экономики. Они кредитуют бизнес способствуя росту производства, кредитуют население повышая потребительское потребление, считаются артериями финансовой системы.

Несмотря на классическую систему банков в Европе, где имеются Центральные банки (эмитент и банк кредитующий банки) и система коммерческих банковских учреждений, существующая банковская система США коренным образом отличается от такого подхода.

Банковская система, включающая тысячи финансовых учреждений по всей территории США, регулируется автономным частным корпоративным образованием - Федеральной резервной системой из двенадцати банков, про которую вы можете больше прочесть в статье на нашем сайте.

Сегодня мы рассмотрим систему банков США, непосредственно работающие с компаниями и населением.

История банков США

Пионеры банковской отрасли США появились в Филадельфии в 1781 г. (Банк Северной Америки), к середине 19 века количество компаний оказывающих банковские услуги в США достигло трёхсот.

Первые проявления государственного регулирования банковской отрасли США начали появляться в 1863 году, когда принимается Национальный валютный акт (National Currency Act) способствующий созданию на территории США национальной валюты. В 1874 году на основе Национального валютного акта принимается Национальный банковский акт (National Bank Act). Согласно этим актам банки штатов теряли право выпускать валюту, такое право получали только банковские учреждения получившие чартер (charter). Эти учреждения получили статус национальных банков США.

Банки, которые лишились функции эмитента долларов, но желающие продолжить функционирование должны были получить чартер от властей штатов. Эти банки получили название банков штатов. Они не могли осуществлять свою деятельность за пределами штатов выдавших им лицензию.

Накануне Великой депрессии США, в 1927 году принимается закон Макфаддена (McFadden Act). Закон Макфадден - федеральный закон США, названный в честь Луи Томас McFadden, члена Палаты представителей США и председателя Комитета США палаты представителей по банкам и валюте. Закон принят по рекомендациям, вынесенных бывшим контролера валюты Генри Май Доуз.

Закон стремился дать национальным банкам конкурентное равенство с банками штатов, позволяя национальным банкам открывать филиалы в пределах штата, где находился главный офис банка и в соответствии с законодательством штата.

Закон Макфаддена запретил межштатные сети отделений, позволив каждому национальному банку создавать отделения только в пределах границ штата где находится главный офис. Хотя Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act 1994 года аннулировал положения закона Макфэддена, он определил правило, что право штатов будет регулировать деятельность отделений банков в штатах, как для штатных, так и для национальных банковских учреждений.

В 1929 г. в Соединенных Штатах Америки начинается Великая депрессия, о которой вы можете прочесть на нашем сайте, о которой вы можете прочесть на нашем сайте. Этот самый масштабный в истории США кризис всех секторов экономики затронул и банковскую систему США. Сотни банковских учреждений по всей территории США ежедневно закрывались и признавались банкротом. Власти США должны были усилить государственное регулирование банковской сферы и ужесточить систему, что бы не допустить подобного кризиса в дальнейшем.

16 июня 1933 г. принимается федеральный Акт Гласса — Стиголла он же Банковский Акт США. Этим законом кардинально реформируется банковская система США, которая получает вид сохранившийся до сих пор.

Основными положениями этого закона было:

- введение запрета банкам осуществлять операции с ценными бумагами, кроме операций по требованию клиентов и в пользу клиентов (трастовое управление);- учреждение Федеральной корпорации по страхованию депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation). Все депозиты свыше 5 тыс. подлежат обязательному страхованию.

- пересмотр критериев для национальных банков по включению в члены ФРС.

Данный закон был существенно пересмотрен Законом о финансовой модернизации 1999 года, который позволил американским банковско-финансовым холдингам заниматься банковской, инвестиционной и страховой деятельностью. Некоторые эксперты считают, что отмена положений 1933 г. привела к Ипотечному краху в США 2007 года, краху инвестиционных банков Bear Stearns и наибольшего инвестиционного банка Lehman Brothers, а также к глобальному финансовому кризису 2008 г.

Современная система банков США

Сегодня банковская система США, кроме ФРС, основана на деятельности банковско-финансовых холдингов, коммерческих и инвестиционных банков.

Коммерческие банки США классифицируются:

По уровню присутствия на территории США- федеральные (национальные);

- штатные;

По бранчеванию (распространению):- безфилиальные, не имеющие филиалов;

- филиальные, обладающие сетью филиалов.

Федеральные (национальные) банки являются участниками ФРС. Рейтинг крупнейших банков США на начало 2015 года включает: JPMorgan Chase с размером активов 2,6 трлн. долл. и главным офисом в Нью-Йорке), Bank of America (2,2 трлн. долл., Шарлотт, Северная Каролина), Citigroup (1,9 трлн. долл., Нью-Йорк), Wells Fargo (1,7 трлн. долл., Сан-Франциско, Калифорния), The Bank of New York Mellon (380 млрд. долл., Нью-Йорк), U.S. Bancorp (365 млрд. долл., Миннеаполис, Миннесота), HSBC Bank USA (321 млрд.долл., Нью-Йорк), PNC Financial Services (302 млрд. долл., Питтсбург, Пенсильвания) и другие имеющие общую совокупность активов менее 300 млрд. долларов США.

Другую группу банков США составляют инвестиционные банки. Данная группа появилась после ужесточения законодательства в сфере банковской деятельности в период Великой депрессии, когда банкам было запрещено совмещать кредитно-депозитную деятельность и осуществление инвестиционных операций с ценными бумагами.

Инвестиционные банки осуществляют инвестиционные и трастовые операции с ценными бумагами. Могут как выкупать корпоративные облигации, так и управлять и хранить облигации клиентов на своих счетах.

Под конец стоит отметить, что сегодня в США банки имеют право создавать банковско-финансовые конгломераты (холдинги), что позволяет им заниматься как коммерческой, так и инвестиционной деятельностью. В связи с этим деление на коммерческие и инвестиционные банки уже устарело. Особенно после принятия Закона о финансовой модернизации 1999 года. Примером таких холдингов является JPMorgan Chase (чистая прибыль 18 млрд.долл. ), Bank of America (чистая прибыль 5 млрд.долл. ), Citigroup Inc. (чистая прибыль 13 млрд.долл. ) и другие.

state-usa.ru

Банки США

Fifth Third Bank является региональной банковской корпорацией США и основным дочерним предприятием холдинговой компании Fifth Third Bancorp, одной из…

Regions Financial — финансовое учреждение, предлагающее широкий спектр банковских услуг. Сберегательные и накопительные счета, дебетовые и кредитные…

TD Bank входит в пятерку крупнейших банков США и оказывает банковские услуги уже более 150 лет. Банк начал свою историю в 1852 году как Portland Savings…

State Street Corporation — американская холдинговая компания, осуществляющая депозитарную и инвестиционную деятельность. Второй старейший из ныне действующих…

История U.S. Bancorp начинается в 1863 году. После серии слияний на рубеже 21-го века банк официально взяли имя U.S. Bancorp и создал штаб-квартиру в…

BNY Mellon — инвестиционная компания. Банк предоставляет услуги по управлению инвестициями и капиталом, которые помогают учреждениям и частным лицам…

HSBC является одной из крупнейших банковских и финансовых организаций в мире. Она обслуживает около 38 миллионов клиентов через четыре глобальных бизнеса:…

PNC Financial Services Group

Уже более 160 лет PNC Financial Services Group стремится предоставить клиентам отличный сервис и мощные финансовые знания, чтобы помочь им выполнить свои…

Citigroup — одна из крупнейших финансовых корпорация в мире (дата основания — 1998 год). Citi Bank всегда стремится к тому, чтобы предоставить…

Wells Fargo & Company — это диверсифицированная компания финансовых услуг с активами в размере 2 триллиона долларов. Wells Fargo предоставляет…

Американский финансовый конгломерат, оказывающий широкий спектр финансовых услуг частным и юридическим лицам, крупнейшая банковская холдинговая компания…

JP Morgan Chase & Co. обслуживает почти половину домашних хозяйств Америки, предлагая широкий спектр финансовых услуг, включая личный банкинг, кредитные…

vne-berega.ru

Банки Америки: список крупнейших банков США

Америка – сильное и могучее государство, которое занимает лидирующие места по многим показателям. Банковская система в США развита превосходно, в этой стране сконцентрировалось масса банковских организаций с мировыми именами. Крупнейшие банки США, такие как Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup Inc., Washington Mutual, Inc.,  Wells Fargo предоставляют широкий спектр банковских услуг, их оборот насчитывает миллиарды долларов. Об особенностях работы банков Америки и их крупнейших отделениях читайте в следующей статье.

Банки США

Мы живем в биполярном мире. Абстрагируясь от незначительных изменений, на протяжении последних 70-ти лет на мировой арене постоянно наблюдалось противостояние двух крупных игроков: после Второй мировой войны это были США и СССР, после распада Советского Союза – США и Евросоюз; сейчас же мы являемся свидетелями смены лидера – Китай достиг огромного развития.

Так вот сложно представить США без надежной и универсальной банковской системой ведь на данном этапе развития она охватывает практически все сферы деятельности страны

Но по-прежнему, не покидая своих позиций – главенствующее место в мировой экономике занимают Соединенные Штаты Америки.

США прямо или косвенно контролирует все виды мировых рынков:

  • товарный (газ, нефть, кофе, пшеница, золото, серебро, кофе, хлопок, бензин, сахар, и прочие товары);
  • ценные бумаги (акции, опционы, фьючерсы и другие);
  • валюты (австралийский доллар, британский фунт, европейская валюта, канадский доллар, китайский юань, украинская гривна, литовский лит, швейцарский франк, казахстанский тенге белорусский рубль, новозеландский доллар, российский рубль, сингапурский доллар, японская иена и другие валюты, которые оцениваются между собой по сравнению отношения к долл. США); рынок недвижимости;
  • рынок страхования и даже туризм.

На территории США расположены одни из наиболее крупных мировых бирж. Банки США работают с одной из наиболее распространенной валютой по всему миру — американским долларом.

А именно эта валюта по праву названа международной, так как много государств и компаний ведут торговлю в дол. США:

  • это Канада, Мексика, Бразилия, Куба, Доминикана, государства Европы и Евросоюза (Испания, Германия, Болгария, Великобритания, Греция, Италия, Хорватия, Чехия, Польша, Франция, Австрия, Швейцария и Черногория);
  • а также страны Азии (Австралия, Индия, Вьетнам, Индонезия, Таиланд, Малайзия, Филиппины, Сингапур, Иран и Китай), страны Африки (Тунис, Египет, Ливия);
  • государства Кавказского региона (Армения, Азербайджан, Южная Осетия, Абхазия, Грузия), страны Балтийского региона (Эстония, Финляндия, Латвия, Литва,);
  • страны бывшего СССР (Беларусь, Украина, Кыргызстан, Таджикистан, Молдова, Казахстан, Узбекистан), Израиль, Турция и даже далекая Австралия — все они формируют свой валютный портфель в долл. США.

Вследствие мирового финансового кризиса, одной из причин которого были масштабные перекосы в балансах банков с точки зрения соотношения капиталов и активов, произошла иная расстановка сил на рынке инвестиций и банковских услуг.

Пять основных инвестиционных банков США остановили свою деятельность:

  • Bear Streams, у которого были масштабные вложения в долговые обязательства, был перепродан;
  • Lehman Brothers заявил о банкротстве;
  • Merrill Lynch перепродан;
  • Goldman Sachs и Morgan Stanley отказались от инвестиционной деятельности в связи с особыми обстоятельствами.

Неудовлетворительные перспективы ведущих американских банков привели к снижению их кредитных рейтингов в сентябре 2011 г. Агентство Moody’s снизило рейтинги таких банков, как Bank of America, Citigroup, Wells Fargo. Как видим, акции ведущих банков США резко упали в 2009 году и к сегодняшнему дню не пришли к докризисному состоянию.

Сравнивая стоимость акций в марте 2008 г. с современной стоимостью, можно отметить, что акции:

  • JP Morgan Chase подешевели на 17,02%;
  • Bank of America – на 84,12%;
  • Citigroup – 93, 26%.

Ситуация в банковском секторе США отслеживалась и на данный момент отслеживается СМИ России и СНГ, иностранных СМИ (The Guardian, The Financial Times, The New York Times). Настолько их велико влияние на стабильность экономики США.

Работая в жестких рыночных условиях, банки США первыми использовали удаленную систему доступа клиента к счету и распоряжения им

Кроме урона, который понесли банки в результате волны кризисных явлений 2008 г., на данный момент времени большинство из них подвержены давлению на глобальный макроэкономический рост, которое вызвано европейским долговым кризисом. Дополнительное давление на прибыль банков оказывает внедрение нового законодательства, что будет содействовать перестройке их конкурентной среды.

Кризис банковский организации повлек за собой не только трудности в банковском секторе, но и во множестве других сферах экономики, так как крупнейшие банки США представляют собой целые корпорации, в состав которых входят страховые компании, брокеры, имеющие достаточно высокий рейтинг брокеров форекс, брокеры ECN Forex. Работая в тандеме с инвестиционными компаниями управляющими ПИФами (Тройка Диалог, БКС или Финам) банки повышали свои прибыли на долгосрочной основе, нивелируя свои риски.

Несмотря на существующие проблемы, прогноз рейтинга для банков США, вероятно, останется стабильным в кратко- и среднесрочной перспективе. Как отмечает агентство Fitch, улучшение показателей прибыли банков и уровней ликвидности всё же будет происходить, но медленными темпами.

Изменения в показателях банков в долгосрочной перспективе будут зависеть от успешной корректировки их бизнес-моделей для того, чтобы справиться с возросшей нормативной нагрузкой. Возможно увеличение M&A – активности банков, что может поддержать улучшение их прибыльности.

Работая в жестких рыночных условиях, банки США первыми использовали удаленную систему доступа клиента к счету и распоряжения им. И это произошло во времена тогда, когда человечество не знало о компьютере совсем ничего. Удаленный доступ был возможен через телефонную связь и даже без участия оператора, а с помощью набора определенных кодов. И на данный момент они работают с платежной системой PayPal, а через нее можно перевести средства в Яндекс деньги, Webmoney, Qiwi (Киви).

Так вот сложно представить США без надежной и универсальной банковской системой ведь на данном этапе развития она охватывает практически все сферы деятельности страны от простого американца до крупных компаний, разработчиков онлайн игр типа GTA до компаний входящих в индекс SP 500.

Список крупных банков США

Bank of America (рус. Бэнк оф Америка)

Bank of America (рус. Бэнк оф Америка) — американский финансовый конгломерат, оказывающий широкий спектр финансовых услуг частным и юридическим лицам, крупнейшая банковская холдинговая компания в США по числу активов, занимает 23-е место среди крупнейших компаний мира по версии Forbes (2015 год). Компания ведёт деятельность во всех 50 штатах, а также в 35 других странах, у неё 4700 отделений, 213 000 сотрудников и 16 000 банкоматов; зарегистрирована в штате Делавэр под названием Bank of America Corporation.

14 сентября 2008 года Bank of America объявил о покупке инвестиционного банка Merrill Lynch. Стоимость покупки по информации газеты Уолл-стрит джорнал составила $50 млрд. Bank of America 29 августа 2011 года объявил о намерении продать 13,1 млрд акций China Construction Bank группе частных инвесторов за $8,3 млрд. По соглашению с министерством юстиции США, достигнутому в августе 2014 года Bank of America Corporation выплатит штраф в размере $16,65 млрд, чтобы дело о нарушениях при продаже банком ипотечных бумаг в период до кризиса 2008 года не было передано в суд.

«JPMorgan Chase» (рус. Джей Пи Морган Чейз) — американский финансовый холдинг. Исторически это финансовый конгломерат, образовавшийся в результате слияния нескольких крупных банков США. Штаб-квартира банка находится в Нью-Йорке, на Манхэттене.

Размер депозитарных активов — $22,1 трлн, размер активов под администрированием — $4,1 трлн, размер активов под управлением — $2 трлн на 30 июня 2017 года.

Финансовый институт, расквартированный в Нью-Йорке, является лидером в сфере инвестиционных и коммерческих банковских услуг. Активы в размере $2,3 трлн[ ставят JPMorgan Chase на первое место среди крупнейших банков в США — впереди Citigroup и Bank of America. Хедж-фонд под управлением JPMorgan Chase является вторым крупнейшим фондом подобного рода в США с активами в размере 28,8 млрд долларов США (2006 год). Образовавшись в результате слияния Chase Manhattan Corporation и J.P. Morgan & Co., компания обслуживает миллионы клиентов в США.

Citigroup Inc. (рус. Ситигруп) — один из крупнейших международных финансовых конгломератов. Основой конгломерата является Citibank, основанный в 1812 году и являющийся одним из четырёх крупнейших банков США. Компания образовалась 7 апреля 1998 года в результате слияния Citicorp и Travelers Group. Банк управляет активами общей стоимостью свыше $1,8 триллиона долларов. Citigroup — первичный дилерценных бумаг казначейства США.

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2017 год компания заняла 12-е место, в том числе 68-е по обороту, 17-е по чистой прибыли, 14-е по активам и 42-е по рыночной капитализации; также заняла 62-е место в списке самых дорогих брендов мира.

Washington Mutual, Inc. (рус. Вашингтон Мьючуал; сокращённо WaMu) (NYSE: WM) — банковский холдинг существовавший с 1889 по 2008 годы. Его самым крупным филиалом был Washington Mutual Savings Bank, крупнейшая в США ссудо-сберегательная ассоциация.

За 2008 год потерял 95 % своей стоимости, что привело его к банкротству. Принадлежащие банку депозитные активы были проданы банку JPMorgan Chase.

Банк был основан в 1889 году в Сиэтле как кредитно-инвестиционная ассоциация. Специализировался на ипотечном кредитовании, в том числе и на кредитах с высоким риском. За 2004—2006 годы банк выдал высокорисковых кредитов на 48 миллиардов долларов. К июлю 2007 года по трети высокорискованных кредитов WaMu задерживались платежи либо был объявлен дефолт.

Банк Wells Fargo

Wells Fargo (с англ. — «Уэллс Фарго») — банковская компания, предоставляющая финансовые и страховые услуги в США, Канаде и Пуэрто-Рико. Крупнейший по рыночной капитализации в мире (почти $300 млрд, 2015) и четвёртый по величине банк в США, входит в так называемую «большую четвёрку» банков США (вместе с Bank of America, Citigroup и JPMorgan Chase), занимает 7 место в списке самых дорогих компаний США (S&P 500), также входит в рейтинг Fortune 1000. Компания базируется в Сан-Франциско, в то время как штаб-квартира банковского подразделения находится в Су-Фолс (Южная Дакота).

Банковская система в США

Рано или поздно проживающим в США иностранцам придется обращаться в американские банки, чтобы открыть счет, заказать карту или получить заём. Оплата счетов, перевод или получение денег, покупки в кредит – для всего этого надо стать клиентом американского банка.

Открытие счетов и получение банковских карт

Самая простая и распространенная услуга, за которой население обращается в банки, – открытие всех видов банковских счетов и получение дебетовых карт. Открытие счета и его использование – первый шаг для установления отношений с финансовой организацией, которые впоследствии могут облегчить процедуру получения кредита или кредитной карты.

Иностранные граждане, живущие в США, могут открыть расчетный счет практически в любом американском банке имея при себе всего несколько документов

Расчетный счет (checking account) – самый востребованный продукт. Иностранные граждане, живущие в США, могут открыть расчетный счет практически в любом американском банке, имея при себе всего несколько документов. Счет понадобится для оплаты коммунальных услуг, любых счетов за учебу и учебные материалы, получения или перевод денег, в том числе из-за рубежа. На банковский счет поступают стипендии и гранты для студентов и зарплата для наемных работников. Внести на расчетный счет средства или снять их можно, как правило, в любой момент.

При открытии расчетного счета можно заказать дебетовую банковскую карту одной из трех крупнейших платежных систем: VISA, MasterCard, American Express. Расчетный счет будет привязан к этой карте, с помощью которой и выполняются все финансовые операции.

Сравнив тарифы нескольких банков, можно выбрать из них самый подходящий. В каждом банке комиссии за открытие и обслуживание счетов, выпуск карт и финансовые операции (например, межбанковские переводы или конвертация) будут разными.

Еще стоит сравнить сроки исполнения платежей, получения наличных и другие показатели. Студенты же могут обратиться в International Student Office своего колледжа и спросить, предлагаются ли студентам какие-то особые условия на обслуживание в конкретных банках.

Несмотря на то, что сейчас открыть счет можно даже по телефону или онлайн, иностранцам придется лично прийти в отделение выбранного банка и принести с собой необходимые документы:

  • действительный паспорт;
  • форму I-94;
  • форму I-20 для студентов, DS-2019 для участников программ международного обмена или форму I-797;
  • другой документ, удостоверяющий личность (свидетельство о рождении, права штата, для студентов – Student ID или другой);
  • подтверждающее письмо от вуза для студентов или от работодателя для наемных сотрудников;
  • заполненная анкета банка с указанием имени, фамилии, даты рождения, номеров телефонов и адресов (университета, общежития, работодателя, домашнего)
  • форма W-8 BEN для студентов, не имеющих номера социального страхования и ИНН.

Особенности концентрации банков в США

В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, состоящую из многих тысяч банков. Хотя и в США в XX в. общее число банков резко уменьшилось (их насчитывалось в 1931 году 31076, а в августе 1972 года — 13877), тем не менее внешне дело выглядит так, как будто в США существует децентрализованная банковская система.

Такая видимость создается и потому, что банковская филиальная сеть ограничена в США более узкими рамками, чем в других странах. В течение длительного времени американские банки вообще не имели права открывать свои филиалы; в дальнейшем (законами 1927 и 1933 гг.) это право было им предоставлено, но с существенными ограничениями.

Так, банки могут иметь отделения лишь в пределах данного штата, а в ряде штатов банкам вообще запрещено открывать отделения. И хотя число банковских отделений за последние десятилетия резко возросло (с 4168 в 1945 году до 56513 в 1995 году), тем не менее число банковских филиалов во всей стране лишь в 1,5 раза превышает общее число всех банков. Однако за кажущейся распыленностью банковского дела в США скрывается доминирование небольшой группы гигантских банков.

Одно из проявлений концентрации банков в США — так называемая локальная концентрация, т.е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах, т.е. в распоряжении банков 5 штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас) находилось около 1/2 ресурсов всех американских банков; только в одном штате Нью-Йорк было сконцентрировано около 18% всех ресурсов банков — членов ФРС.

Локальная концентрация сочетается с концентрацией банковских ресурсов в немногих крупных банках. Например, в августе 1972 году 160 крупных банков (из общего числа 13877 коммерческих банков), т.е. всего лишь 1,2% всех банков, обладали 57% совокупных активов и пассивов всех коммерческих банков страны. В конце 1971 года из 500 крупнейших коммерческих банков капиталистического мира 178 банков приходилось на США, причем общая сумма их депозитов составляла 328 млрд. долл., или около 29% совокупных депозитов крупнейших банков.

Явное выражение концентрации банков в США — слияние банков. Число этих слияний сильно увеличилось после Первой мировой войны: в 1910-1920 гг. произошли 1523 слияния, охватившие 2968 банков, а в 1921-1931 гг. — 5094 слияния, охватившие 9538 банков. После Второй мировой войны общее число банковских слияний уменьшилось (с 1953 по 1970 гг. оно составило 2754), но ряд слияний крупных банков (например, «Чейз бэнк» с «Манхэтген бэнк») значительно усилил концентрационный процесс в банковском деле США.

Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов

Особенностью концентрации банков в США, в отличие, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков является использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений.

Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков является так называемая система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других. Другая форма скрытой концентрации банков в США — это система цепной связи. В данном случае целая «цепь» банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, осуществлении единообразной кредитной политики и т.д.

Важная форма скрытой концентрации банков в США — система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции и именуемой обычно «обществом для держания акций» (холдинг-компани).

В последние годы в США, как и в других развитых странах, наблюдается усиление государственного вмешательства в банковскую сферу. Правда, центральные эмиссионные банки страны (федеральные резервные банки) не являются (в отличие от Великобритании) собственностью государства. Однако управляет ими государство, они тесно связаны с Минфином и вкладывают свои средства в основном в государственные ценные бумаги. Прямой государственной собственностью являются федеральные земельные банки, Корпорация товарного кредита и Экспортно-импортный банк.

Источники:

  • http://www.profi-forex.org/wiki/banki-ssha.html
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/Wells_Fargo
  • http://www.globfin.ru/articles/banks/usa.htm
  • http://www.tadviser.ru/index.php/
  • https://dic.academic.ru/dic.nsf/es/90931/
  • https://selfmadetrip.com/bankovskaya-sistema-v-ssha/

foreignbanks.ru

Сколько банков в сша | О банках и финансах

ИНВЕСТИЦИИ и ФИНАНСЫ Финансовая система США

Современная финансовая система США сформировалась в первой половине 80-ых годов двадцатого века под действием Закона о Федеральной резервной системе и принятого Закона о дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле. До этого момента Соединенные Штаты оставались единственной среди экономически развитых держав страной, где централизованной организации не существовало.

Банковская структура складывалась из огромного множества небольших свободных банков, сфера деятельности которых ограничивалась очень малым территорией; число банков к 1860 году достигло 3000, в 1913 году их было более чем 20000, около 7000 из них были эмиссиональными национальными банками, а остальные действовали по законам собственных штатов, и не имели права на эмиссию банкнот. Такая банковская свобода значительно отличалась от ее европейской трактовки.

Американские банки были фактически лишены какой-либо возможности построения системы отделений. Банковская компания, созданная в одном штате, не владела возможностью распространения собственных операций за его пределы ни через открытие отделений в другом штате, ни каким-либо вторым методом.

По окончании принятия национального закона о банковской деятельности право на открытие отделений было сохранено только за теми банками, каковые были включены в состав национальной финансовой системы, уже имея собственные отделения. Исходя из этого положение большинства банков, действовавших вне больших городов, в той либо другой степени приближалось к положению местных монополий.

Общенациональное банковское законодательство предписывало в полной мере конкретную схему эмиссии банкнот. Но с течением времени преимущества данной схемы становились все более вызывающими большие сомнения. Национальные облигации, на каковые предъявляли громадный спрос как базу эмиссии банкнот, продавались в большинстве случаев с надбавкой; это событие в сочетании с правилом, что банк имел возможность произвести эмиссию только в количестве 90% цены приобретённых облигаций, в значительной мере сократило прибыльность вложений для эмиссионных целей, и в тех случаях, в то время, когда банк владел возможностью выдавать кредиты, не прибегая к эмиссии, он предпочитал так и делать, что породило большие колебания в количестве обращающихся банкнот с каждым годом в зависимости от региона.

операции и Структура Федеральной резервной системы

Ядром современной централизованной финансовой системы США стала Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит: 1) из 12 федеральных резервных банков; 2) из громадного количества банков-участников. В соответствии с федеральному резервному акту 1913 года все банки-члены Федеральной резервной системы должны были: а) внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в главный капитал федеральных резервных банков; б) держать в последних собственные резервы в количестве 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% суммы вкладов до востребования.

Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных средствах в размере 35% собственных депозитов. Так, пассивы федеральных резервных банков состоят: 1) из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-участников; 2) из банкнотной эмиссии; 3) из банковских депозитов, воображающих собой резервы банков — участников ФРС.

Сосредоточение в федеральных резервных банках финансовых резервов коммерческих банков явилось причиной экономии. Организация ФРС содействовала экономии наличных денег ив втором отношении — благодаря формированию безналичных расчетов, каковые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки.

К тому же, создание ФРС усилило централизацию финансовой системы США и господство больших банков – цитадели денежной олигархии. С конца 1915 года по август 1972 года удельный вес ФРС в общем числе американских коммерческих банков встал с 28 до 41%, а в общей сумме их депозитов — с 48, до 78%. Не смотря на то, что участниками ФРС являются многие банки, решающее влияние в ней имеет только маленькое число больших и наибольших банков.

В августе 1935 года был принят закон, внесший кое-какие организационные трансформации в ФРС. Суть этого закона заключался в первую очередь в предстоящей централизации финансовой системы США.

Все штатные банки с депозитами не меньше 1 млн. долл. были обязаны в определенный срок вступить в участников ФРС; права центральных органов ФРС были существенно расширены: во главе ФРС был: поставлен Совет управляющих (в составе 7 участников, назначаемых аммериканским президентом на 14 лет), которому разрешено право определять учетные ставки федеральных резервных банков, изменять нормы необходимых резервов банков-участников, устанавливать нормы кредитования под акции, утверждать выбранные резервными банками рекомендации директоров. Был создан кроме этого особенный Комитет по операциям на открытом рынке, причем все федеральные резервные банки должны направляться его указаниям при проведении собственных операций на открытом рынке.

Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет: 1) эмиссии банкнот — федеральных резервных билетов; 2) приема депозитов, в основном от банков-участников и от казначейства. Малый часть средств федеральных резервных банков складывается из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного).

Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного в первой половине 30-ых годов XX века, федеральные резервные банки прекратили быть хранителями золотых резервов страны, но в активе их баланса числились золотые сертификаты, воображающие собой бумажные символы золота, сосредоточенного в национальном казначействе. Основной активной операцией федеральных резервных банков есть приобретение национальных ценных бумаг. Если сравнивать с этим малого сумму составляют ссуды федеральных резервных банков банкам-участникам.

Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами страны. Но средства, положенные ими в национальные акции, в конечном итоге употребляются в интересах корпораций, поскольку затрачиваются страной в значительной степени на покупку товаров и оплату госзаказов.

Федеральные резервные банки делают для депозитных учреждении также самое, что депозитные учреждения делают для людей. Они принимают вклады банков и сберегательных учреждении и предоставляют им ссуды. Федеральные резервные банки являются банками для банков.

Не считая эмиссионных (федеральных резервных) банков, финансовая система США включает: 1) коммерческие банки, 2) инвестиционные банки, 3) взаимно-сберегательные банки, 4) банкирские дома.

Федеральная резервная система свободная организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента, конгресс также не имеет возможности поменять ее функции и роль в противном случае, как особым законом. Долгие сроки полномочий участников Совета имеют целью обезопасисть и изолировать их от политического давления.

Коммерческие банки США

Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные и б) штатные. Первые функционируют в соответствии с законам и обязательно входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-участников; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят или не входят в ФРС.

Из всех коммерческих банков выделилось пара наибольших банков, чьи ресурсы возрастают стремительнее, чем сумма ресурсов других банков. Со своей стороны из наибольших коммерческих банков выделилась горстка банков-гигантов — «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен банк», «Менюфекчурерс Гановер траст К°», «Морган Поручителя траст KV». Эти банки или управляют замечательные денежно-промышленные группы, или играются в них большую роль.

Они являются, по существу, банковские холдинги, появившиеся методом слияния больших банков.

В конце 1994 году насчитывалось 40,9 тыс. коммерческих банков с совокупными активами в 4313 млрд. долл. и 9,3 тыс. штатных банков — участников ФРС и 24,5 тыс. штатных банков, не входящих в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США личные капиталы занимают часть — до 7,4%; львиная часть приходится на депозиты, среди которых 44% — это депозиты до востребования и 56% — срочные депозиты.

Активные операции коммерческих банков пребывают в подавляющей части из ссуд (в 1995 году из неспециализированной активов на ссуды приходилось 56%). Меньшее место занимают инвестиции, причем они в большой мере складываются из вложений в национальные акции, по большей части в федеральные.

направляться иметь в виду, что банковский акт 1933 года запретил коммерческим банкам продавать ценные бумаги промышленных и торговых фирм. Но это отнюдь не свидетельствует, ликвидации сращивания банков с промышленными компаниями. Обычной формой для того чтобы сращивания есть вхождение наибольших банков и промышленных компаний в одинаковые денежно-промышленные группы.

Тесные связи больших коммерческих банков с индустрией осуществляются через долговременные ссуды. Приблизительно 3/4 всей суммы «коммерческих и промышленных ссуд» приходится на большие коммерческие банки, причем среди этих ссуд ключевую роль играются ссуды на срок более чем одного года, часть которых предоставляется на долгие сроки — до 8-10 лет — и помогает обычной формой сращивания банков с промышленными и торговыми фирмами.

Ключевую роль в сращивании больших американских банков с промышленными и другими компаниями играются доверительные операции. Коммерческие банки лишены права покупать ценные бумаги промышленных и торговых фирм за собственный счет, но есть в праве руководить имуществом этих компаний по доверенности собственных клиентов; последние довольно часто доверяют банкам право голоса на неспециализированных собраниях акционеров. Практически, это — необычная форма обхода запрета коммерческим банкам обладать акциями фирм.

Сберегательные учреждения США

В Соединенных Штатах сберегательными учреждениями считаются ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-кредитные союзы и сберегательные

банки. Сберегательное учреждение — денежное кредитное учреждение, завлекающие финансовые средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Основной изюминкой американских сберегательных учреждений есть специализация на рынке сбережений населения, ориентированном на массовое обслуживание контингента лиц с низким и средним уровнем доходов. Депозиты данной категории вкладчиков составляют базу пассивов сберегательной системы. Сберегательное дело есть особым рынком банковских одолжений США, границы которого строго выяснены национальным регулированием.

Развитие сберегательных университетов в Соединенных Штатах тесно увязано с применением их активов на предоставление займов под жилищное строительство. Сберегательная система США функционирует как специальная сеть кредитных учреждений, ведущей функцией которой есть обеспечение стабильного массового притока денег на жилищный рынок.

Наличие твёрдых ограничений деятельности сберегательных учреждений снижало их возможности соперничать с другими операторами денежного рынка. А преимущества, предоставляемые страной сберегательной системе, не компенсировали ей денежные утраты. В первой половине 80-х годов прошлого века сберегательная система появилась в тяжелом кризисе, угрожавшем ее сохранению.

В отыскивании способов выживания сберегательные учреждения начинают диверсифицировать собственную деятельность как универсальные банки, чтобы выйти на новые рынки, а также методом объединения с более устойчивыми, мобильными и эластичными структурами, такими, как банковские холдинги. Большая часть сберегательных банков по форме паевые. Их вкладчики не являются внешними кредиторами, они — совладельцы банка.

Сберегательные учреждения США имеют независимые и отдельные от Совета управляющих и федеральных резервных банков органы контроля. Но DIDMCA расширил кредитные полномочия сберегательных учреждении (в части выдачи ссуд потребителям и предприятиям) и поставил ссудо-сберегательные ассоциации под контроль резервной системы. на данный момент на сберегательные учреждения распространяются резервные требования, благодаря чему они смогут приобретать заем Федеральной резервной системы.

Сейчас отмечается тенденция к трансформации характера взаимоотношений собственности в связи с массовым преобразованием обоюдных ассоциаций в акционерные общества. Акционерные ССА имеют больше шансов по повышению капиталов фондов. Кроме привлечения депозитов они смогут производить акции. ССА стремятся максимизировать рентабельность собственных операций и расширить долю на рынке посредством рекламы.

Они предполагают более высокие ставки по сберегательным депозитам. Скорость увеличения их операционных доходов и ресурсов динамичнее, чем у обоюдных ассоциаций. Но в условиях дерегулирования акционерные ССА имеют тенденцию к проведению более рисковых операций. Они подвержены более высоким рискам утрат по кредитным операциям. Исходя из этого среди них отмечается большее число банкротств если сравнивать с обоюдными ассоциациями.

Вместе с тем обоюдные ССА имеют более высокие операционные издержки под влиянием отделения функции владения от функции управления.

Инвестиционные банки США

Еще в середине XIX в. в банковской системе США появилось особенное звено в виде инвестиционных банков, специализировавшихся на размещении и купле-продаже ценных бумаг. В будущем, до кризиса 1929-1933 гг. грани между инвестиционными и коммерческими банками все более стирались, поскольку в XX в. коммерческие банки также стали активно учавствовать в размещении и эмиссии ценных бумаг и сами инвестировали большие средства в эти бумаги.

По окончании кризиса 1929-1933 гг. сферы деятельности коммерческих и инвестиционных банков были юридически (по закону 1933 года) разграничены. В наше время инвестиции банков состоят практически на 9/10 из ценных бумаг федерального американского руководства, штатов и местных властей. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их размещением и выпуском занимаются инвестиционные банки.

Инвестиционные банки реализовывают два основных вида операций с ценными бумагами:

1) гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), в то время, когда банк гарантирует компаниям, производящим эти бумаги, их размещение, причем обязуется купить за собственный счет те бумаги, каковые сами компании не смогут разместить на рынке;

2) яркое размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные банки покупают ценные бумаги и облигации компаний, а после этого размещают их на рынке. Наряду с этим инвестиционные банки обширно применяют средства, приобретаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в акции.

Так, не смотря на то, что сами коммерческие банки не имеют права брать, к примеру акции промышленных корпораций, но косвенно — через ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам — ресурсы коммерческих банков практически инвестируются в эти акции.

По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие — неакционерными компаниями либо товариществами, включающими ограниченное число партнеров.

Особенности концентрации банков в Соединенных Штатах

В отличие от вторых развитых государств, США имеют финансовую систему, складывающуюся из многих тысяч банков. Не смотря на то, что и в Соединенных Штатах в XX в. неспециализированное число банков быстро уменьшилось (их насчитывалось в первой половине 30-ых годов двадцатого века 31076, а в августе 1972 года — 13877), однако снаружи дело выглядит так, как словно бы в Соединенных Штатах существует децентрализованная финансовая система.

Такая видимость создается и вследствие того что банковская филиальная сеть ограничена в Соединенных Штатах более узкими рамками, чем в других государствах. В течение долгого времени американские банки по большому счету не имели права открывать собственные филиалы; в будущем (законами 1927 и 1933 гг.) это право было им предоставлено, но с значительными ограничениями.

Так, банки смогут иметь отделения только в пределах данного штата, а в ряде штатов банкам по большому счету не разрещаеться открывать отделения. И не смотря на то, что число банковских отделений за последние десятилетия быстро возросло (с 4168 в 1945 году до 56513 в 1995 году), однако число банковских филиалов во всей стране только в 1,5 раза превышает неспециализированное число всех банков. Но за кажущейся распыленностью банковского дела в Соединенных Штатах прячется доминирование маленькой группы огромных банков.

Одно из проявлений концентрации банков в Соединенных Штатах — так называемая локальная концентрация, т.е. сосредоточение главной массы банковских ресурсов в немногих пунктах, т.е. в распоряжении банков 5 штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Техас и Пенсильвания) пребывало около 1/2 ресурсов всех американских банков; лишь в одном штате Нью-Йорк было сконцентрировано около 18% всех ресурсов банков — участников ФРС.

Локальная концентрация сочетается с концентрацией банковских ресурсов в немногих больших банках. К примеру, в августе 1972 году 160 больших банков (из общего количества 13877 коммерческих банков), т.е. всего лишь 1,2% всех банков, владели 57% совокупных пассивов и активов всех коммерческих банков страны. В конце 1971 года из 500 наибольших коммерческих банков капиталистического мира 178 банков приходилось на США, причем общая сумма их депозитов составляла 328 млрд. долл. либо около 29% совокупных депозитов наибольших банков.

Явное выражение концентрации банков в Соединенных Штатах — слияние банков. Число этих слияний очень сильно увеличилось по окончании Первой Мировой: в 1910-1920 гг. случились 1523 слияния, охватившие 2968 банков, а в 1921-1931 гг. — 5094 слияния, охватившие 9538 банков. По окончании Второй мировой неспециализированное число банковских слияний уменьшилось (с 1953 по 1970 гг. оно составило 2754), но последовательность слияний больших банков (к примеру, «Чейз бэнк» с «Манхэтген бэнк») существенно усилил концентрационный процесс в банковском деле США.

Изюминкой концентрации банков в Соединенных Штатах, в отличие, к примеру, от Англии, есть то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков есть применение большими банками ресурсов небольших через систему корреспондентских взаимоотношений.

Большие банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством небольших провинциальных банков, приобретают практически в собственный распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого помогают межбанковские депозиты. Так, через корреспондентские отношения наибольшие американские банки увеличивают собственные ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков есть так называемая система переплетающихся директоратов, заключающаяся во обоюдном участии директоров одних банков в управлении вторых. Вторая форма скрытой концентрации банков в Соединенных Штатах — это система цепной связи. В этом случае целая «цепь» банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо больших денежных операций либо постоянными соглашениями о обоюдной помощи и обоюдном обмене акциями, осуществлении единообразной политики кредитования и т.д.

Ответственная форма скрытой концентрации банков в Соединенных Штатах — система банковских групп. Она пребывает в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, получающей их акции и именуемой в большинстве случаев «обществом для держания акций» (холдинг-компани).

Сейчас в Соединенных Штатах, как и в других развитых государствах, отмечается усиление национального вмешательства в банковскую сферу. Действительно, центральные эмиссионные банки страны (федеральные резервные банки) не являются (в отличие от Англии) собственностью страны. Но руководит ими государство, они тесно связаны с Министерством финансов и вкладывают собственные средства по большей части в национальные акции.

Прямой гос собственностью являются федеральные земельные банки, Корпорация товарного кредита и Экспортно-импортный банк.

По данным книги Деньги. Кредит. Банки: Учебник для институтов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф.

Е.Ф. Жукова — М. биржи и Банки, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.

Источник: www.globfin.ru

Банки США. Интересное о банках США

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru


Смотрите также