Проценты по ипотеке в сша


Ипотечное кредитование в Америке в 2019 году: условия и процентные ставки

Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.

Особенности ипотеки в США

Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.

Среди них:

  1. Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
  2. Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
  3. Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.

Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.

Условия ипотечных программ для граждан США

Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:

  • для пострадавших от стихийных бедствий;
  • льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
  • пенсионерам;
  • малообеспеченным семьям.

Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.

Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:

  • возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
  • наличие официального места работы на территории государства;
  • наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).

Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия ипотеки в США для россиян

Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:

  • наличие грин-карты;
  • работа исключительно на территории Америки;
  • справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
  • документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
  • все бумаги должны быть переведены на английский язык.

Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.

Процентные ставки ипотеки в Америке

Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2019 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.

Это связано с соблюдением дополнительных условий:

  • страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
  • оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.

Необходимые документы

Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

  • паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
  • информация о кредитной истории (в виде справки);
  • номер социального страхования;
  • выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
  • справки о доходах;
  • копии договора покупки недвижимости.

Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.

Как оформить ипотеку в Америке

Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

  • минимальный срок кредитования – 5 лет;
  • сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
  • минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.

Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:

  1. Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
  2. Подготовить документацию для подачи анкеты.
  3. Открыть банковский счет.
  4. Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
  5. Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
  6. Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.

Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.

ipotekyn.ru

Ипотека в США

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Вернуться к оглавлению

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Вернуться к оглавлению

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Вернуться к оглавлению

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Вернуться к оглавлению

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Вернуться к оглавлению

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Вернуться к оглавлению

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2019 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру — кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Вернуться к оглавлению

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

  1. Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
  2. Номер социального страхования (Social security number).
  3. Ваша кредитная история.
  4. Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
  5. Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
  6. Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
  7. Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).
Вернуться к оглавлению

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Вернуться к оглавлению

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Вернуться к оглавлению

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Вернуться к оглавлению

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Вернуться к оглавлению

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Вернуться к оглавлению

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список здесь.

Полезное видео. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Вернуться к оглавлению

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

visasam.ru

Сравниванием ипотеку в США и России

Создано 18 Июня 2017 Обновлено 07 Ноября 2018

2391

Ипотечные ставки в США являются одними из самых низких в мире — от 3% до 7%. На размер ставки влияет состояние экономики, политические изменения и другие факторы. В период с 2016 по 2017 годы ставка выросла на 0,7% в связи с выборами президента и составила 4,5 %. Повышение считается значительным, но количество заявок по ипотеке весной 2017 года достигло рекордных значений. Американцы опасаются дальнейшего роста. В России ипотечная ставка в последние два года колеблется между 10-12%. С окончанием программы «Ипотека с государственной поддержкой» некоторые банки снизили минимальную ставку до 9%.

Разброс цен на недвижимость очень велик: в США он составляет от 35 до 900 тыс. долларов за недвижимость классов «эконом» и «комфорт». Как и в России, на цену влияет местоположение, инфраструктура города, метраж, количество спален и другие факторы. Например, во Флориде скромная квартира площадью 34 кв. м стоит 345 тыс. долларов (по данным агентства Tranio). В Нью-Джерси за эти деньги можно купить виллу с тремя спальнями площадью 82 кв. м. В Санкт-Петербурге минимальная цена квартиры-студии в новостройке — 1,45 млн рублей, средняя цена «двушки» 4,3 млн рублей.

Для того, чтобы сравнить цены на квартиры в Санкт-Петербурге, воспользуйтесь нашим поисковым фильтром. Вы можете указать расширенные параметры поиска для сравнения стоимости жилья с различными характеристиками.

Если в России ставка по ипотеке почти всегда фиксирована, то в США популярны программы с «плавающими» процентами. Недавно аналитическое агентство Bankrate провело исследование ипотечного рынка США и выяснило, что до 30% американцев не знают сколько они платят по ипотечному кредиту каждый месяц. Все потому, что они выбрали программу с «плавающей» ставкой. Процент кредитования здесь ниже — в пределах 3%, но банк оставляет за собой право поднимать ставку несколько раз за период выплаты. Такой программой пользуются заемщики, которые уверены, что смогут вернуть займ на жилье досрочно.

Чтобы стать ипотечным заемщиком, необязательно быть гражданином США, достаточно иметь визу и проработать в этой стране не менее трех лет на одном месте. Но гражданам доверия больше — вступительный взнос для них может составлять всего 3%, тогда как с иностранцев спрашивают от 10 до 30% от общей стоимости. Банки отдают предпочтение кандидатам, чей годовой доход составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, но это необязательное условие. Многие кредитные организации предпочитают брать ежемесячный платеж за 2-3 периода вперед, чтобы еще раз убедиться в благонадежности заемщика.

Список документов на ипотеку в США гораздо больше, чем в России. Поэтому их рассмотрение и одобрение заявки составляет от 4 до 8 недель. Перечень бумаг включает:

  • номер страховки;
  • кредитную историю за два года;
  • рекомендательное письмо из банка;
  • справку о зарплате за три года;
  • выписку с вашего счета;
  • квитанции об уплате налогов.

Также потребуется положительное заключение аудитора о недвижимости, которую вы хотите приобрести. Расходы на оформление кредита составляют от 4 до 7 тыс. долларов.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Взять ипотеку в США можно, даже если вы не являетесь ее налоговым резидентом. Потребуются такие же документы — рекомендательное письмо от банка (российского), квитанции об уплате налогов (в России). Скорее всего, ипотечный банк предложит вам удвоенную ставку (от 8%), чтобы застраховать свои риски. Приятный бонус — покупка жилья стоимостью от 500 тыс. долларов дает право на получение ВНЖ.

В нашей стране оформить кредит на жилье проще — некоторым банкам достаточно двух документов для рассмотрения заявки. Но высокие ипотечные ставки делают кредит доступным только для 22% платежеспособного населения (по данным «Газета.ру»). В США банк более тщательно отбирает кандидатов на предоставление ипотеки, но одобренным покупателям предоставляет до 97% стоимости жилья и обеспечивает комфортные условия возврата.

mirndv.ru

Ипотеку в США можно взять удаленно, но вот стоит ли?

Ипотека в Америке далеко не самая дешёвая в мире: самые маленькие годовые ставки по кредитам в Японии, Швейцарии, остальных странах Еврозоны. Однако её условия кажутся более приемлемыми, чем в России, где банковский процент по кредиту сегодня составляет в среднем 7 — 9%. Но это только на первый взгляд. Столкнувшись с требованиями банков, заемщики убеждаются в том, что самые дешёвые кредиты в США выдаются своим гражданам. Для иностранцев же там куда менее выгодные предложения. К каждому «понаехавшему» индивидуальный подход, а главный критерий отбора — наличие незапятнанной кредитной истории, высокий уровень доходов и рекомендации банков. Кредиты иммигрантам выдаются не то, чтобы неохотно, а с единственной целью хорошо на них заработать, тем более, что едет в Америку в основной массе народ не бедный. Для состоятельных людей там открыты двери, а социально уязвимых в США не ждут, у самих, как говорится, своих нуждающихся хватает. В итоге может оказаться, что тех цен, на которые вы рассчитываете, в США может попросту не быть. Итак, что сегодня из себя представляет ипотека в Америке?

Ипотека в США в 2018 году: что нового?

Оборот ипотечного жилья в США сегодня — самый высокий в мире. Страна пережила последствия кризиса на рынке ипотеки, приведшего к крушению многих банков и появлению целой армии бездомных — разорившихся ипотечных заёмщиков. Тогда государство было вынуждено спасать от полного краха всю банковскую систему, вливая в неё крупные денежные потоки. В настоящее время ситуация улучшилась, и ипотека продолжает оставаться востребованным продуктом, ведь национальный менталитет таков, что люди с рождения приучены жить в долг. У большинства населения — съемное или взятое в кредит жильё.

Ставки и ситуация в ипотеке в США и России

На сегодня банковский годовой процент в США составляет от 3,5 до 7%. То есть ставка по-прежнему остаётся все ещё низкой. Но не следует забывать о взятом ФРС курсе на повышение ставки, которое происходит поэтапно. За прошедший 2017 год ставка изменилась на 0,7%. В этом году было уже два повышения (в марте и июне), что в сумме прибавило еще 0,5%, и в настоящий момент ключевая банковская ставка ФРС составляет 2%. Это ведет к некоторому подорожанию ипотеки в США: минимальный процент, по которому банки соглашаются выдавать кредиты, сегодня приблизился к 4%. В России обратная ситуация — ставка снижается (сейчас она 7.25%), и ипотека дешевеет. Получается, что ипотека в России и в Америке по ценам движутся навстречу друг другу.

Банки США вкладывают текущую ситуацию в свои условия, заключая договор с заемщиками по плавающей ставке. Плавающая ставка выгодна для банка, так как позволяет гибко реагировать на изменения ключевой ставки и повышать тариф синхронно с ФРС.

Заемщику выгоднее фиксированная ставка:

  • переплата по кредиту не превысит расчетных величин;
  • ежемесячный платёж будет одинаковым весь период кредитования;
  • если базисная ставка начнёт уменьшаться, то можно просто рефинансировать ипотеку (рефинансирование разрешается не чаще одного раза в год).

Обычно банки стараются найти компромиссное решение:

  • фиксируют ставку на несколько первых лет;
  • понижают тариф на 1 — 2% при условии заключения договора по плавающей ставке.

Где ипотека дороже?

Несмотря на то, что ипотечный годовой процент в странах Европы и США ниже, чем в России, абсолютная стоимость ипотеки за рубежом велика из-за того, что жилье там очень дорого, и ежемесячные платежи получаются значительно больше, чем у нас. Но по отношению размера платежа к суммарному доходу домохозяйства (КДН — коэффициенту долговой нагрузки) ипотека в европейских странах и Америке все-таки дешевле, чем в РФ: там этот показатель составляет 20 — 30%, в России — 45% (и то, это формально — в реальности банки выдают кредиты и при КДН, равной 60%!).

Достоинства и недостатки американской ипотеки

В целом к достоинствам ипотеки в США можно отнести:

  • большое количество предложений на первичном и вторичном рынке на все вкусы и возможности (жильё от 35 тыс. $ до 1 млн $);
  • сравнительно низкая ставка;
  • лояльность к заемщикам (например, банк примет во внимание не только настоящий доход, но и личные накопления; можно оформить ипотеку без личного присутствия в банке через консульство);
  • простота оформления, в некоторых случаях не требующая личного участия заемщика;
  • наличие социальных и льготных ипотечных программ (воспользоваться ими могут только граждане США).

К недостаткам можно причислить:

  • Плавающую ставку.
  • Обязательное социальное страхование.
  • Наличие дополнительной комиссии за открытие и обслуживание кредита (для иностранца комиссия может доходить до 10%).
  • Повышенную требовательность к иностранцам:
    • необходимость дополнительных банковских протекций;
    • требование открытия счета с суммой, эквивалентной годовым перечислениям по кредиту;
    • менее выгодные условия (двойной процент, повышение суммы первого взноса).
  • Большой пакет документов: помимо подтверждения права проживания в США, надежности и платёжеспособности, необходимы справки из бюро кредитных истории и из налоговых органов (у нас НДФЛ требуют не во всех банках).

Ипотечные программы в Америке

Сегодня в США существуют несколько разноплановых ипотечных программ:

  • Для малообеспеченных граждан (она действует в штате Флорида).
  • Обратная ипотека для пенсионеров: выдаётся пожизненный заём под залог существующей у пенсионера недвижимости.
  • Ипотека для жертв стихийных бедствий и катастроф.
  • Льготная программа, поощряющая использование природных энергосберегающих ресурсов: так, если дом имеет солнечные панели или маленькую ветряную ЭС, то проценты по кредиту могут быть понижены.

Какие требования существуют в США для иностранцев

Иностранцы, решившие переехать в США по визе или грин-карте, или получившие вид на жительство, могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

  • Годовой банковский процент: от 5 до 9%.
  • Первый взнос: от 10 до 40% (в некоторых случаях — до 50%). Для сравнения: граждане США могут вносить от 3% стоимости жилья.
  • Срок кредитования — до 15 — 30 лет.
  • Размер кредита: 100 — 150 тыс. $.
  • Возраст заёмщика: от 25 до 75 лет.

Обязательные условия:

  • наличие основание для переезда (виза/грин-карта/вид на жительство);
  • рекомендательные письма от банков Европы, в том числе и РФ;
  • страховка имущества от стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств;
  • наличие карты социального страхования;
  • открытие счета в банке с суммой достаточной на покрытие платежей минимум на год;
  • уплата комиссии за банковское обслуживание кредита.

Некоторые банки ещё более ужесточают требования:

  • выдают кредит, если годовой доход заёмщика не менее четверти стоимости квартиры;
  • иногда могут потребовать произвести платежи наперед за 3 мес.

Условия для иностранцев, если их сравнить с условиями для граждан, невыгодные (впечатление, что приезжих хотят ободрать как липку и предварительно прощупывают рынок той страны, откуда они приехали, чтобы жизнь мёдом не казалась). Однако можно и в США найти условия чуть получше, чем в большинстве банков. Но нельзя забывать, что практически все оказываемые услуги здесь платные.

Есть специальная программа для иностранцев, по которой можно взять кредит на 30 лет с фиксированной ставкой первые пять лет в размере 5%.

Более менее приемлемые условия для иммигрантов созданы в Bank of America:

  • Процентная ставка по ипотеке — от 5,7 до 6,5%.
  • Начальный взнос от 10% (до 40% включительно).
  • Комиссия за услуги — 3% от стоимости жилья.

Своеобразным поощрением для иммигрантов в США считается получение вида на жительство, если стоимость купленной недвижимости не менее 0,5 млн. (приманка для миллионеров).

Как оформить ипотеку в США

Вначале нужно подготовить документы. Перечень необходимых документов:

  • заявление в форме анкеты;
  • загранпаспорт;
  • справка о доходах заемщика за прошедшие последние три года;
  • номер карточки соцстрахования;
  • хотя бы одна рекомендация (но лучше две) от банков с подтверждением надежности;
  • банковская выписка о текущем состоянии счета и операциях на нем;
  • копия договора о покупке-продаже недвижимости;
  • сведения из БКИ о кредитной истории (берётся у себя на родине, если заём в американском банке предоставляется впервые, или в США, если ранее заемщик уже брал там кредит);
  • справка об уплате налогов (если лицо — не резидент США, то нужно взять её в стране, где заемщик платит налоги, то есть является резидентом).

Подача документов для ипотеки

Есть разные варианты подачи документов. Каждый из них отличается по цене, что отражается на общей стоимости ипотеки.

Первый вариант:

От заемщика требуется только паспорт и виза (грин-карта, вид на жительство). Все остальные документы соберёт за него риэлтор, необходимо только оформить доверенность на его имя в американском консульстве.

Выгоды:

  • не нужно лично тратить своё время на сбор документов, перевод их на английский язык;
  • можно оформить ипотеку, находясь у себя на родине (договор подписывается прямо в консульстве);
  • выбор квартиры также можно получить риэлтору.

Минус — большие переплаты по ипотеке:

  • Ставка по такой ипотеке может доходить до 8% и даже больше.
  • Комиссия банка — до 10%.
  • Начальная сумма зависит от суммы кредита:
    • если она не выше 1 млн., то первый взнос — от 10%;
    • при сумме, превышающей 1 млн $, размер начального взноса — от 20%.
  • Кредит выдается сроком до 30 лет.

Второй вариант:

Заемщик собирает документы сам, а заключение договора в США поручает риэлтору:

  • процентная ставка устанавливается от 5%;
  • сумма начального взноса — от 20 до 30%;
  • комиссия банка от 3 до 5%.

Третий вариант:

Сбор документов, перевод их на английский язык и заключение договора самостоятельные, личное присутствие заемщика в банке необходимо.

На этих условиях можно самостоятельно найти наиболее оптимальный вариант:

  • с низкой ставкой до 5%;
  • небольшими комиссионными 3%;
  • возможностью досрочного погашения ипотеки уже через полгода после взятия кредита.

Единственный минус — может потребовать большой начальный взнос от 30%.

Последовательность действий при поисках квартиры и оформлении ипотеки

Вначале необходимо найти подходящую квартиру (в США это делается в основном через риэлтора), устраивающую по цене, планировке и местоположению. (Внимание: слишком дешевая по цене квартира в США может оказаться в неблагополучном районе, где проживают в основном афроамериканцы). Чтобы не взять «кота в мешке», не полагайтесь на одни лишь фото в рекламе брокера, а съездите и посмотрите квартиру.

  • Убедившись, что квартира вас устраивает, заключите предварительный договор с продавцом.
  • Откройте трастовый счёт в банке международного значения.
  • Закажите и получите необходимые справки из перечня документов выше.
  • Затем подайте документы в выбранную кредитную организацию. Время рассмотрения заявки — от одного месяца до двух.
  • После того как заявка одобрена, заключается договор на ипотеку и вносится первый взнос.
  • Банк выдаёт кредит, и далее вы подписываете договор с продавцом и рассчитываетесь с ним.
  • Права собственника в большинстве штатов регистрируются в суде.
  • Документы на квартиру передаются в банк, и оформляется залоговая закладная.
Покупка квартиры в США в ипотеку удаленно

Если квартира в США покупается удаленно, можно воспользоваться услугами титульной компании или адвоката:

  • на их счета вначале переводятся деньги в размере 5% от стоимости жилья;
  • получив гонорар, титульная компания или адвокат от вашего имени проводит сделку купли-продажи и заключает кредитный договор с банком, а затем высылает документы покупателю;
  • в консульстве ставится подпись заемщика в договоре и залоговом документе, и пакет отсылается обратно.

Дополнительные расходы и ежемесячный платёж

Ипотека в США дешевле только в плане процентной ставки, но ряд дополнительных плат могут свести эту выгоду на нет и даже сделать её отрицательной:

  • Так, на страхование понадобится от 1% до 3%.
  • Комиссионные банку — от 3% до 10%.
  • Оценка недвижимости — от 250 до 500 $ в самом начале, а в дальнейшем банки могут проводить повторные оценки по цене 150 $ в год.
  • Работа с документами — 400 $.

С учетом высокой стоимости жилья дополнительные траты на оформление ипотеки в США могут быть довольно большими.

Ежемесячный платёж по ипотеке США может достигать 1000 $ и больше. Все зависит от того, жилье какой стоимости вы приобретаете и на какой срок оформлен кредит.

Заключение

При ближайшем рассмотрении ипотека в Америке оказалась вовсе не такой уж дешевой для иностранцев:

  • Дороговизну ипотеки повышают плавающая процентная ставка, страхование, большие комиссии за банковские услуги.
  • К существенному увеличению стоимости ипотечного жилья приводят услуги риэлторов, адвокатов, титульных компаний.

Выводы:

  • Ипотека в США больше подходит и комфортна для состоятельных иностранцев.
  • Иммигрантам с небольшими доходами она может оказаться не по карману.

Альтернативой в этом случае может быть процесс адаптации и поиска работы, аренда жилья, получения вида на жительства, а затем и гражданства, дающего право на участие в социальных ипотечных программах.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

moezhile.ru


Смотрите также