Денежные переводы в россию из сша


Актуальные способы перевода денег из Америки в Россию

На макроэкономическом уровне оборот капиталов между Россией и Штатами всегда был относительно небольшим. Сначала советский «железный занавес», потом полный экономический развал 90-х, туманная политика нулевых и, наконец, очередной откат и изоляция – санкции, начало которым положил 2014 год. Однако перевод денег из США в Россию для мелкого бизнеса и физических лиц с момента уничтожения СССР и по сей день остается весьма актуальным. Речь идёт о суммах, ограниченных верхней планкой где-то в 10 тыс. «вечнозелёных» (американские доллары).

В свете вышеупомянутых санкций доллар подскочил по отношению к рублю сначала почти в три раза, а теперь (середина 2016 года) пока что завис на отметке в два раза. Подорожание доллара привело к учащению банковских переводов. В основном люди стремились перевести свои накопления в долларах из США в Россию, где можно было обналичить их уже в рублях. Однако весьма быстро подорожание доллара (что, кстати, напрямую связано с падением цен на нефть) привело к катастрофическому росту цен на российском рынке (особенно потребительском).

Но в рамках данной статьи важнее то, что санкции сделали доллар не только дорогим, но и малодоступным (а иногда вообще недоступным) для огромного, подавляющего большинства российских граждан. Россияне еще более менее без помех могут оплачивать покупки в американских интернет-магазинах. Или перечислять в Штаты деньги за оказание тех или иных услуг. А вот получать деньги оттуда для россиян становится все более и более проблематичным. Хуже всего то, что легальных способов становится все меньше и меньше. И властная элита этой страны в очередной раз сама же создает необходимость теневых методов. Следует рассмотреть все оставшиеся законные способы по порядку. И определить плюсы и минусы каждого.

Банковский перевод и комиссия при нем

Для этого нужно, чтобы банк-отправитель в США и банк-получатель в России поддерживали услугу транснациональных переводов. Больше всего переводов из далекой Америки приходит в Сбербанк. Сбербанк, как и ряд других крупнейших банков РФ, по-прежнему работает в сфере, касающейся переброски денег из одной страны в другую. Сбербанк осуществляет не только обналичивание, но и хранение денег клиента на его счете. Итак, для реализации переводов нужно, чтобы в Сбербанке (другом банке) у клиента имелся персональный счет. И очень желательно, чтобы он был карточным, т. е. был привязан к банковской карте. Для того чтобы перечислить деньги из американского банка в банк российский, необходимо подать заявку. Наличие незаблокированного счета подразумевается автоматически. Следует знать, что в 90% всех транснациональных банковских переводов, помимо банка-отправителя и банка-получателя, присутствует третья сторона – банк-корреспондент.

Это стороннее лицо в сделке, промежуточное звено, перевалочный пункт для денег. Сбербанк, Газпромбанк и другие крупные игроки банковского рынка работают с межконтинентальными денежными переводами только при участии таких третьих лиц. Порой банк-корреспондент действительно необходим, иначе деньги могут потеряться на пути следования. А порой это просто способ срубить дополнительные деньги с клиента в виде комиссии, которую взимают все банки без исключения. Иногда банков-корреспондентов может быть и два, и три. Тогда и без того солидная суммарная комиссия возрастает неимоверно. В этом и заключается самый главный минус банковских переводов. И в целом почти всех оставшихся легальных способов переброски денег из США в Россию. Пользуясь банковским переводом, клиент, оформляя перевод в 100 $, на руки получит 65 $. Причем комиссии такие, что менее 500 долларов этим способом пересылать не имеет смысла. Вот примерные комиссии каждого участника сделки (на начало 2016 года):

  • банк-отправитель взимает минимум 2% от перечисляемой суммы и в любом случае не меньше 60 долларов;
  • банк-корреспондент (БК) спишет с переводимой суммы в свою пользу минимум 20 долларов;
  • с банком-получателем есть варианты. Если деньги сохраняются на электронном счете, тогда никаких вычетов не происходит. Однако если клиент пожелает получить их на руки хрустящими рублёвыми купюрами (что очевидно для большинства мелких денежных переводов), то банк за данную процедуру заберет от 0,5% до 2% от суммы.

Проблема адресов и реквизитов

Так, если клиент переправил из Штатов в РФ 3000 $ с минимальными издержками (один БК, минимальные комиссии конечных банков), то потеряет он «всего лишь» 60 долларов. По максимуму от заявленной суммы можно потерять до 170 долларов. Второй недостаток заключается в относительной длительности банковских транснациональных переводов (деньги придут через неделю или около того). Третий недостаток – большое количество технической и юридической информации, в которой недопустима ни одна, даже крошечная ошибка. В чем заключается эта информация? Во-первых, банковские реквизиты. Ну, реквизиты своего банка-получателя добыть легко. Как правило, бумажка с этими данными выдается клиенту банка вместе с его новой банковской картой. Либо всегда можно посетить отделение банка, где по первому требованию клиента ему выдадут квитанцию с реквизитами.

Филиалы того же Сбербанка есть почти в любом городе РФ. Поэтому узнать реквизиты крупного банка не проблема. Другое дело, что многие несведущие клиенты кое-что путают в этих реквизитах. Надо помнить, что в банковских реквизитах отражена информация не только о самой организации, но и о счете ее клиента.

Самая частая ошибка – это указание в графе расчетного счета клиента номера его банковской карты. Следует помнить, что счет и номер карты – это разные вещи.

Во-вторых, надо знать реквизиты банка-отправителя. Их можно выяснить либо через банк-получатель (но это будет не так быстро, как с его собственными реквизитами), либо у того, кто будет отправлять клиенту деньги из США. Если только клиент не отправляет их сам себе, просто перебрасывая свои средства из одной страны в другую. Тогда автоматом считается, что клиент должен знать реквизиты банка, услугами которого пользуется. Но это еще не все. Понадобится выяснить реквизиты всех банков-корреспондентов, а также иметь при себе где-нибудь записанную следующую форму (названия банков, адреса и техническая информация введены для примера):

Intermediary (банк-корреспондент)

Deutsche Bank Trust-Company Americas, New York, NY

Intermediary’s Bank SWIFT

BKTRUS33

Beneficiary’s Bank Account (счет в БК, на который временно поступят средства)

04403077

Beneficiary Bank (банк-получатель)

Sberbank of Russia

Beneficiary’s Bank Address (адрес банка-получателя)

Информация у сотрудников банка

Beneficiary’s Bank-SWIFT

Информация у сотрудников банка

Beneficiary (личные данные клиента)

Ф. И. О. (в виде транслитерации, но о ней ниже)

Beneficiary’s Account (счет клиента)

Именно персональный банковский счет клиента, а не номер его банковской карты

Payment Details

Здесь надо указать либо материальную помощь, либо текущие расходы (Own/fundstransfer)

SWIFT – это интернациональная, межбанковская система, которая используется для передачи сведений между банками и совершения межбанковских платежей. У каждого банка есть свой адрес SWIFT.

Проблема с транслитерацией

Наконец, в-третьих, имеют место ошибки в написании Ф. И. О. получателя денег из-за использования международной латинской транслитерации. Дело в том, что в заявке на перевод средств из Америки в Россию Ф. И. О. получателя русскими буквами не напишешь, поскольку банк-отправитель – американский. Используется международный стандарт в виде латиницы. Большинство букв имеют вполне очевидное соответствие. Например, «Г» – «G» или «А» – «А». Почти всегда используется транслитерация русского и латинского алфавитов по версии Western Union («Вестерн Юнион»).

Western Union – это крупная американская компания с почти вековым опытом работы, специализирующаяся сегодня на финансовом посредничестве.

Стандарты Western Union применяются практически всеми банками мира. Поэтому использование универсального латинского алфавита, который использует «Вестерн Юнион», актуально и в российских банках-получателях, включая Сбербанк. Но, как уже говорилось, случаются ошибки в написании неанглийских имен и фамилий. Здесь следует отметить те русские буквы, которые чаще всего неправильно выражаются в латинском алфавите при написании банковских документов. Ниже представлена таблица правильного выражения русских букв через латиницу:

Ё

YE

Ж

ZH

Ц

TS

Щ

SCH

Ы

Y

Ю

YU, IU

Я

YA, JA

Надо помнить, что если в Ф. И. О. хоть одна латинская буква будет неверной, т. е. несоответствие паспортному Ф. И. О. получателя, последний не сможет получить свои деньги из банка-акцептора. Придется связываться с американским отправителем, чтобы тот подтвердил личность получателя и скорректировал его личные данные заявке на отправление. Вообще, малейшая оплошность при передаче данных для денежного перевода может привести к потере денег. Иногда невосполнимой. Случается, что клиент, имевший какие-то сбережения в Америке, оформляет их перевод в Россию. И допускает какую-ту вроде бы крошечную ошибку. Одну цифру перепутал. Или вместо «Ё» указал «Е». А по приезде обратно в РФ обнаруживает, что его счет в банке-получателе пуст. Дабы такого не случилось, необходимо соблюдать крайнюю степень внимательности. Для примера, вот стандартная цепочка, по которой деньги из Америки попадут в России:

  • американский банк-отправитель;
  • промежуточное звено (банк-корреспондент);
  • центральное отделение Сбербанка в Москве;
  • региональное отделение Сбербанка;
  • конкретный филиал Сбербанка в населенном пункте, где проживает конечный получатель.

Как видно, банковский перевод хоть и обладает определенной надежностью, но удобен далеко не всегда. До санкций некоторые российские банки имели свои филиалы на территории Штатов. Это был бы замечательный вариант, поскольку деньги перечислялись бы без комиссий и достаточно быстро. Ведь переводы бы считались операциями внутри одной банковской сети. Однако сегодня об американских представительствах российских банков доподлинно ничего не известно. Существует множество платежных организаций и электронных систем, через которые пока еще можно отправить деньги. Однако, разумеется, и здесь есть «подводные камни».

PayPal

Эта крупная дебетовая платежная система очень популярна у американцев, но для россиян проку от нее немного. Через PayPal обитатели РФ могут только расплачиваться за зарубежные услуги, но перебрасывать деньги из-за рубежа в Россию нельзя. Любой подобный платеж «замерзнет» в статусе pending на недели или даже месяцы, после чего платеж будет отменен. Безо всяких комментариев.

WebMoney

До недавнего времени это был действительно неплохой способ перечислять деньги из США в Россию. Весомым плюсом являлась очень низкая комиссия в 0,8%. Однако еще несколько лет назад учетные записи на «Вебмани» перестали поддерживать американские банковские карты. То есть с них нельзя было пополнить свой кошелек в этой системе. Остались только Европа и Канада. А с начала 2016 года на «Вебмани» вообще творится катастрофический бардак и хаос, связанный с финансовой политикой правительства РФ. Не то что какие-то зарубежные переводы – стало невозможно перечислять деньги на большинство российских обменников или банковским переводом. Например, до сих пор есть проблемы с отправкой денег на российский QIWI-кошелек.

Western Union

О ней уже заводился разговор выше. В принципе, этот вариант отправки самый быстрый (в рамках данной системы транснациональные переводы могут осуществляться максимум за 10 минут) и очень надежный. Но платой за скорость и надежность являются без преувеличения грабительские комиссионные. Для лучшего понимания стоит привести таблицу с прейскурантом «Вестерн Юнион»:

Отправляемая из США сумма, $

Комиссия при мгновенном переводе, $

Комиссия для стандартного перевода Western Union, $

Комиссия в процентах

50

5

5

10

100

14

11

14

150

18

12

12

200

18

12

9

250

32

23

12,8

300

32

23

10,6

400

40

24

10

500

50

25

10

750

76

33

10,13

1000

96

35

9,6

Если есть такая таблица, становится понятно, что в рамках Western Union более менее выгодно пересылать суммы до 200 долларов. Большие суммы приводят к очень уж высоким комиссионным издержкам. В заявлении на перевод в рамках Western Union также надо указывать, что платеж является материальной помощью. А отправитель должен знать, как точно пишется Ф. И. О. получателя в транслитерации. Лучше всего передать отправителю личную информацию таким способом:

  • first name: Alexander (имя – Александр);
  • middle name: Alexandrovich (отчество – Александрович);
  • last name: Sidorov (фамилия – Сидоров).

Необходимо помнить, что не все банки РФ работают в системе Western Union. Услуги «Вестерн Юнион» поддерживают: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Возрождение», МДМ-Банк, «Восточный Экспресс», Балтийский Банк, Проминвестбанк, ВТБ 24, ВБРР, Банк 24.ру, Балтинвестбанк. Кстати, обмен долларов на рубли будет производиться по внутреннему курсу Western Union (дополнительный источник дохода компании). Физические лица могут воспользоваться еще одной платежной системой, схожей по типу с «Вестерн Юнион» – это MoneyGram («Маниграм»). У неё есть один плюс перед конкурентом. «Маниграм» сотрудничает со Сбербанком, клиентура которого исчисляется миллионами россиян.

Банковские карты VISA/MasterCard

«Вебмани» и «Яндекс.Деньги» не обслуживают банковские карты, выпущенные в Штатах. Однако можно поступить хитрее. Отправитель просто оформляет американскую банковскую карту. После чего почтой отправляет ее российскому получателю. И через банковскую систему США пополняет карточный счет. А получатель просто обналичивает эти деньги с карты у себя в России. Комиссии тут минимальные, и деньги вряд ли где потеряются.

Поскольку транснациональные переводы становятся все более актуальными в наши дни, статьи, подобно этой, будут востребованы. В них перечисляются оставшиеся варианты переброски микрофинансов между странами и идет поиск решения новых проблем в сфере денежных переводов.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы - кредиты

kredit-blog.ru

Как выгоднее перевести деньги из США в Россию. Перевод из Америки на карту Сбербанка

На сегодняшний день услуга перевода средств между странами является актуальной проблемой для многих граждан. В связи с существующими санкциями и возможными запретами, многие интересуются как перевести деньги из США в Россию самым выгодным способом? Мы отобрали несколько самых надежных и проверенных способов

Доступные варианты переводов

На данный момент вы можете воспользоваться лишь двумя способами: перевести деньги на счет в банке или же использовать платежные системы Вестерн Юнион и MoneyGram. Некоторые предпочитают перекидывать средства с помощью ПС Contact, но ее пункты довольно сложно найти в Америке. Это связано с тем, что представленная система не рассчитана на денежные операции с США.

Как перевести деньги из США в Россию на карту Сбербанка или счет

Первым делом вам необходимо обратиться в отделение банка, где требуется подать заявку на осуществление операции. Также вы можете воспользоваться интернетом. Главная проблема, возникающая у большинства – это назвать правильные реквизиты. Итак, прежде чем заполнять заявку, требуется внести комиссионную оплату:

  • Банка, из которого будут отправляться средства. В основном комиссия равна двум процентам, при этом разрешено отправить деньги США минимум 60$.
  • Банка-корреспондента. Иногда удается избежать комиссии БК. А если нет, то вам придется заплатить около 35$, при условии, что сумма для отправления составляет не более 3000$.
  • Получателя. Комиссия составит 2%, требуется для того, чтобы обналичить средства. Более подробную информацию требуется узнавать у сотрудника банка.

В разделе, где нужно указать цель перевода средств, укажите «материальная помощь». Стоит отметить, что в США есть банковские учреждения, которые не взымают комиссию, если деньги отправляются на образование (колледж, институт и т.д.). В этом случае, потребуется указать номер счета образовательного учреждения.

Подобные денежные переводы из Америки в Россию подразумевают общую комиссию 35$. Хотя, в некоторых ситуациях она может составить и более 100$. Длительность перевода составит до 7 рабочих дней.

Вторая задача – это правильно указать реквизиты банка Сбербанка и того, из которого будут отправлены деньги. Первое достать довольно легко, достаточно зайти в любой офис Сбербанка и запросить требующуюся информацию. Самая распространенная ошибка отправителей – это запись в разделе «Р/счета» номер банковской карты. В этой графе требуется указать именно банковский счет.

Чтобы узнать реквизиты банка-отправителя, вы можете обратиться к банку-получателю или же попросить того, кто будет отправлять средства из Америки. При этом вы должны предоставить реквизиты всех БК. Ниже представлен пример для заполнения (указанная справа информация не соответствует действительности, она приведена лишь в качестве примера):

Intermediary (банк-корреспондент)Deutsche Bank Trust-Company Americas, New York, NY
Intermediary’s Bank SWIFTBKTRUS33
Beneficiary’s Bank Account (счёт в БК, на который временно поступят средства)04403077
Beneficiary Bank (банк-получатель)Sberbank of Russia
Beneficiary’s Bank Address (адрес банка-получателя)Информация у сотрудников банка
Beneficiary’s Bank-SWIFTИнформация у сотрудников банка
Beneficiary (личные данные клиента)ФИО (в виде транслитерации, но о ней ниже)
Beneficiary’s Account (счёт клиента)Именно персональный банковский счёт клиента, а не номер его банковской карты
Payment DetailsЗдесь надо указать либо материальная помощь, либо текущие расходы (Own/fundstransfer)

Если в момент сверки данных какая-то буква в ФИО будет указана не верно, то получатель не сможет забрать денежный перевод. Правильность написания информации о получателе довольно важная задача. Ведь потом вернуть деньги обратно очень сложно, так как они проделывают длинный путь:

  • Сначала деньги отправляются из американского в банка.
  • Поступают в БК.
  • Затем они перечисляются в центральный офис Сбербанка в Москве.
  • Потом в региональное отделение Сбербанка.
  • И лишь потом оказываются в месте назначения.

Revolut

Скачайте приложений Revolut в магазинах приложений для Android или iOS. После регистрации в нем вы можете выпустить карту британского банка, через которую можно проводить операции в долларах, фунтах и евро. Можно ограничиться интернет-картой для переводов на пластиковые и оплаты покупок в интернете, а можно заказать пластиковую – в Россию она будет идти около 15-20 дней.  На нее вы сможете получать средства из США, снимать в банкомате наличными или переводить на счета в русских банках.

С помощью Western Union, MoneyGram, RIA

Это самый быстрый и простой, но затратный способ перевести деньги в Россию из США. К примеру, вы собрались переводить 1000$, то комиссия может составить до 12,8%. При этом существует одна проблема, которая касается любых денежных переводов между представленными странами. Это транслитерация.

Комиссия за переводы данного типа у обеих организаций похожи и зависят от скорости, с которой вы хотите, чтобы получатель получил средства, а также суммы. Примерная комиссия за перевод 500$ и получение адресатом через несколько минут  – около 50$, если срок займет несколько дней, комиссия составит 25$. На сайте компании и в пунктах перевода вы можете посчитать комиссию при помощи специалиста или онлайн-калькулятора. RIA – менее популярный, но более выгодный в плане комиссий сервис, за отправку 500 долларов вам нужно будет оплатить примерно 8$ комиссии.

С помощью банковской карты

Стоит отметить, что электронные кошельки, к примеру, Вебмани и Яндекс.Деньги, не сотрудничают с банками США. Некоторые используют другой способ. Отправитель должен выпустить американскую карточку и отправить через почту получателю в Россию. Затем он может вносить средства на эту карту с помощью банковских учреждений в Америке, а получатель может легко снимать деньги через любой банкомат. При этом комиссия будет минимальной, то есть выгоднее всего воспользоваться именно этим способом. Теперь вы знаете, как перевести деньги из Америки в Россию.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

kakperevesti.online

Как перевести деньги из США в Россию

Предлагаем обойтись без долгих вступлений о том, кому полезна услуга по переводу денег из США в Россию.

Вариантов масса – если у кого-то возникла такая необходимость, значит так надо. Смогут ли простые люди, минуя всякие санкции и запреты, в 2016 году переводить деньги из-за границы в регионы России, и если смогут, то как.

Способы перевода

Варианта, как всегда, два: наличные и перечисление на счет. Перекинуть наличность можно по-разному. В Интернете многие советуют перевозить банкноты в специальных поясах, спрятав их подальше от зорких глаз органов таможенного контроля. Такой вариант не всем интересен, потому что требует участия третьего лица – во-первых, занимает кучу времени – во-вторых, да и легальным его не назовешь, это в-третьих.

Лучше использовать операционные сервисы международных систем денежных переводов. Основные: Вестерн Юнион и МаниГрем. Можно попробовать Контакт, но на территории Америки очень мало пунктов платежного оператора. ПС Contact не ориентирована на США, поэтому мы не будем рассматривать этот вариант, как один из оптимальных.

Если вы намерены постоянно перекидывать деньги за границу (в Россию), лучше наладить цепочку «со счета на счет». На первый взгляд сложно, но разобраться придется только раз, а мы в этом поможем.

Перевод на счет в банке

Суть такова: вам необходимо перекинуть в РФ некую сумму денег. Вы обращаетесь в банк, где у вас открыт банковский (карточный) счет, и подаете заявку на перевод. Тоже самое можно сделать через Интернет офис банка – трудность заключается в другом. В реквизитах.Точнее, у клиентов возникают сложности с незнанием реквизитов банков, но об этом чуть позже.

После заполнения заявки необходимо оплатить комиссию:

  • Банка, откуда отправляется перевод: обычно составляет % от суммы, но есть предельный минимальный лимит. Например, 2%, но не меньше 60 долларов;
  • Банка-корреспондента (БК): назначается не всегда, суммы разные – от 20 до 50 долларов при сумме до 3 тыс. USD;
  • Получателя: чаще берут за обналичивание (до 2%). Если деньги остаются на счету, то комиссия отсутствует. Условия разные, уточните заранее.

В графе «назначение (или цель) перевода» обычно указывают материальную помощь или текущие расходы. Некоторые банки не предусматривают комиссию, если платеж представляет собой плату за обучение, и направлен на счет образовательного учреждения. Все – индивидуально, поэтому вам лучше заранее ознакомиться с условиями вашего финансового учреждения.

Мы подсчитали возможные траты, взяв за сумму к перечислению 3 тыс. долларов. В лучшем случае (при минимальном проценте и отсутствии комиссии у БК) переплата составит 60 долларов. В худшем (предполагается, что с вас возьмут по максимуму) – 170 USD. Сроки зачисления на счет в РФ у всех банков разные – рассчитывайте примерно на 5-7 дней.

Вывод: способ перевода со счета на счет лучше рассматривать для крупных сумм. Если требуется перекинуть до 3-5 тыс. долларов, выгода получается примерно такая же, как переезд на такси на другую сторону дороги.

Какие риски преследуют отправителя? Ошибка в реквизитах: как следствие, деньги не могут найти ни в банке-отправителе, ни на получающей стороне. Особенно не повезет тем, кто отправил доллары сам себе, на свой же счет в РФ, и по приезду, например, в Москву, не обнаружил пополнение баланса. Часто бывает и такое – деньги поступили, но получить их невозможно, потому что в имени есть ошибка.

Помощь в отправке перевода на банковский счет

Особенностью международных переводов с открытым счетом является обязательное наличие не двух, а трех сторон: между отправителем и получателем находится БК. Без него осуществить транзакцию невозможно. Трудность заключается в том, что люди обычно не знают реквизитов собственного банка, а о каких-то там корреспондентах и вовсе не слышали.

Возьмем, например, Сбербанк – основная часть переводов из-за рубежа оседает на счетах крупнейшего госбанка РФ, но перед этим деньги проходят довольно тернистый путь:

  • Банк в США, откуда отправлена валюта
  • Банк-посредник (корреспондент)
  • Сбербанк в Москве
  • Региональное отделение Сбера
  • Офис в вашем населенном пункте (персональный счет, который мы часто путаем с номером, указанным на банковской карте)

Кроме реквизитов банка-отправителя, вам придется указать следующие данные (приготовьтесь назвать их заранее, чтобы сэкономить время):

Intermediary, БК Deutsche Bank Trust-Company Americas, New York, NY
Intermediary’s Bank SWIFT, (т.е.,  SWIFT БК) BKTRUS33
Beneficiary’s Bank Account, (счет в БК) 04403077
Beneficiary Bank (Банк-получатель) Sberbank of Russia
Beneficiary’s Bank Address (адрес банка, куда направлен перевод) Узнавайте у сотрудников, на сайте, по телефону горячей линии
Beneficiary’s Bank-SWIFT (т.е., SWIFT получателя)
Beneficiary (данные получателя) Фамилия/Имя/Отчество (указывают в транслитерации). Для каждой русской буквы есть специальное обозначение латиницей, этот момент уточняйте у сотрудников банка.
Beneficiary’s Account, счет клиента-получателя Номер счета (не те цифры, что указаны на аверсе банковской карты. Он обычно пишется в договоре, который выдают вместе с картой. Если документ не сохранен, уточняйте информацию у операторов).
Payment Details, цель платежа Например, личные нужды (Own/fundstransfer)

Переводы без открытия счета

Переправить денежные суммы можно, не открывая банковского счета. Наличные принимают и отправляют предъявителю контрольного номера известные платежные системы Western Union, MoneyGram. У обеих – множество операционных пунктов на территории Америки, России. У первой их больше, зато вторая сотрудничает со Сбербанком. Вестерн Юнион хоть и подписала договор с крупнейшим кредитором страны еще в 2011 году, но так и не была внедрена в ее процессинг.

Срок исполнения межконтинентального перевода составляет максимум 10 минут. Что касается комиссионных – они реально большие. Это и есть главная причина того, что такой путь перевода обычно держат в запасе и пользуются им в крайних случаях, например, когда в приоритете срочность.

Прием международных переводов без открытия счета работает в банках:

Western Union Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Возрождение», «МДМ-Банк», ВБРР, Балтинвестбанк, Проминвестбанк, Банк24.ру, ОАО КБ «Восточный Экспресс», ВТБ 24, Балтийский Банк
MoneyGram (только для физических лиц) Сбербанк России, Связь-Банк, Райффайзенбанк, Росгосстрахбанк, Росбанк, «Уралсиб», Восточный Экспресс Банк

Если вы переводите доллары, в РФ их конвертируют и выдадут рубли, но обмен производится по внутреннему курсу Western Union (это дополнительный источник дохода платежной системы). Для отправки традиционно предоставляют удостоверение личности и заполненный бланк. Контрольный номер, выданный отправителю, нужно любым способом сообщить тому, кто будет получать деньги. Сделать это также просто – по паспорту и тому самому коду.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru

Доступные способы перевода денег из США в Россию

Когда человек работает в Америке, а родственники его живут в РФ, то возникает необходимость отправлять доллары. Существует несколько способов из США перевести деньги в Россию. Каждый из нижеописанных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Какие-то подойдут тем гражданам, которые делают частые и мелкие перечисления. Другие будут полезны для лиц, совершающих крупные транзакции.

Какими способами можно из США перевести деньги в Россию

Перевод денег из Америки в Европу или Россию в большинстве случаев осуществляется посредством систем денежных переводов, офисы которых имеются в обеих странах. Сегодня благодаря наличию интернет-технологий можно быстро и без большой комиссии перечислить средства через электронные кошельки. Те, кто не хотят облагать комиссией передаваемую сумму прибегают к перевозу через границы валюты и обмена в дальнейшем ее на рубли.

Популярный в России Сбербанк также принимает подобные транзакции, но затрачивает на проверку прихода средств большее количество времени.

Платежные системы

Самая популярная сеть электронных кошельков PayPal в России действует исключительно как платежное средство. На нее недоступно получать зачисления извне. Так, привязать свою пластиковую карту для оплаты не составляет особого труда, а вот зачислить на баланс электронного карманника тем более в статусе международной транзакции невозможно. Это правило не распространяется на европейские и азиатские страны (то есть операцию в Китай, Германию или Турцию вполне можно совершить), страны СНГ (Украина, Беларусь и Казахстан) не поддерживают такие транзакции, а некоторые на государственном уровне и вовсе не приветствуют счета в подобных платежных системах среди граждан.

На сегодняшний день функционал ПэйПал и не думает изменяться, так как изначально этот сервис был придуман для совершения платежей в интернет-магазине Ебэй.

Среди тех кошельков, которые зарегистрированы в России прямого перевода также не предусмотрено, но есть возможность выпуска пластика и тем самым получения доступа к перечислению. Но в соответствии с лицензией ЦБ РФ такие операции тщательно проверяются и могут быть отклонены без объяснения причины.

Другое дело обстоит с Вебмани, так как существует возможность открывать счета в титульных знаках, в том числе долларах. Таким образом, у россиянина может быть несколько счетов – один из которых в рублях, остальные в других валютах (евро или долларах).

Весомый аргумент – размер комиссии и способ принятия суммы к зачислению. Сервис Вебмани обладает собственной обменной площадкой, а сам перевод должен быть подтвержден секретным кодом, который получателю сообщает отправитель. Иных вариантов использования ресурса нет.

Передача наличных средств

Частые перелеты из страны в страну делают возможным передачу наличности получателю в России. В соответствии с таможенными правилами есть определенное правило, которое ограничивает размер валюты. Как ввоз, так и вывоз находится на границе 10 тысяч долларов применительно к одному человеку. Если в путешествие отправляются двое, то и перевозимая с собой сумма удваивается.

Важно! Сокрытие точного количества средств приведет к штрафным санкциям и может в качестве следствия выразиться в конфискации и уголовном преследовании.

В любом случае, если необходимо перевезти больше, чем положено, то необходимо задекларировать всё что есть в карманах и кошельке. Если ввозить планируется и доллары, и евро следует пересчитать по действующему курсу европейскую валюту в американскую и убедиться, что оказывается меньшая сумма.

Следует обратить внимание, что наличие задекларированной суммы будет свидетельствовать о получении дохода за рубежом и привлечет налоговые органы для взимания НДФЛ (несмотря на то, что эти средства были заработаны в ином государстве).

Международные системы денежных переводов

Самым популярным способом сегодня является использование международных денежных переводов через соответствующие системы. Долгие годы в России активно используется ВестернЮнион, которая позволяет как отправлять средства за границу, так и принимать их.

Можно посетить офис обслуживания в Америке или использовать официальный сайт компании. В обоих случаях потребуется заполнить данные и об отправителе, и о получателе латинскими буквами, указать реквизиты паспорта получателя и после перевода суммы сообщить секретный код, который вместе с документом, удостоверяющим личность, передается сотруднику офиса в момент получения.

В отличие от отправки получение может быть произведено только у официального представителя после получения сообщения о поступлении на имя гражданина РФ суммы в долларах и дате со временем получения.

Существуют определенные тарифы перечисления – они зависят и от страны, куда пойдут средства и от суммы перевода.

Поэтому в каждом конкретном случае размер комиссии будет варьироваться. Срок перечисления обычно не занимает много времени, но эксперты рекомендуют закладывать неделю для спокойного зачисления, хотя обычно деньги поступают через день или два.

Банковский перевод на расчетный счет

Все международные переводы между кредитными организациями совершаются с помощью банка-посредника. Когда клиент в Америке заполняет форму для зачисления на счет в рублях, он должен иметь представление о полных (межнациональных) реквизитах, которые присваиваются всем банкам, которые имеют на это лицензию и предлагают осуществить зачисление из-за границы.

Существует заблуждение, в соответствии с которым пользователь открывает счет, а затем карту. Главная ошибка заключается в том, что карта, эмитированная по заявлению, привязывается к новому расчетному счету, сведения о котором не надо никому передавать. Карточка лишь способ удобного использования денежных средств в безналичном формате. Переслать с американской карты на российскую проще если, обе выпущены в одинаковой платежной системе, например, Виза или МастерКард.

В соответствии с международными правилами такой перевод называется Swift. Сама процедура заполнения заявки представляет сложный процесс. Если гражданин, находящийся в США, совершит ошибку при написании данных о получателе, то перевод вернется, а взысканная комиссия будет удержана (невозвратная).

Поэтому следует быть предельно внимательным в том числе при отражении информации о банковской организации.

Средства зачисляются на счет и только затем отражаются на балансе карточки.

Можно ли из Америки перевести деньги на карту Сбербанка

Можно без труда средства отравлять на карту Сбербанка. Следует обратить внимание, что этот способ не может обойтись без банка-корреспондента (посредника). А для самой транзакции необходимо знать точные международные коды финансовой организации.

Необходимо знать, что до зачисления на счет или карту Сбербанка сумма должна пройти следующие этапы:

  • быть снята со счета отправителя;
  • зачислена на резервный счет в посреднической организации;
  • переведена в московский офис Сбербанка;
  • отправлена в региональное отделение;
  • и найти счет получателя и попасть на него.

На все эти действия уходит неделя и за это время сумма и основания для перевода неоднократно проверяются. Для того чтобы избежать лишних вопросов, все рекомендуют указывать в качестве основания: материальная помощь или подарок. В противном случае может возникнуть вопрос у налоговиков о происхождении денежных средств.

Бесплатно перевести средства не получится. Обычно комиссионное вознаграждение колеблется в районе шестидесяти долларов (это минимальный порог удержания) или будет снято 2 процента от суммы перечисления. Поэтому переводить мелкие деньги невыгодно.

Возникающие трудности

Трудности, которые могут заключаться при выборе способа перевода заключаются в незнании или не владении информации о важных элементах операции.

Каждый стремится сделать перевод выгоднее или отправить деньги без комиссии.

Так, например, отправляя средства через границу с незнакомым или малознакомым человеком можно и вовсе лишиться накоплений.

Используя российскую банковскую карточку для перечисления маленькой суммы, можно на комиссии потерять более половины перечисляемых средств.

Налаженная система международных денежных переводов обычно не несет никаких трудностей, так как используется довольно давно и имеет удобный и простой для понимания функционал.

Не рекомендуется совершать попытки обмануть электронные кошельки и перевести на виртуальный счет деньги, поскольку в большинстве случаев потеряется время и не будет достигнута цель выгодного перечисления.

Соблюдение мер предосторожности

Итак, если переслать деньги необходимо соблюдать меры предосторожности. Они могут быть выражены в проверке реквизитов счета получателя, корректности заполнения квитанции для перевода через международную платежную систему или иной способ перевода.

Некоторые граждане оформляют две карточки в одном американском банке и переправляют одну из них родственнику в РФ. Здесь есть вероятность «заглатывания» пластика банкоматом и в таком случае будет невозможно по заявлению эту карточку получить на руки. Следует в связи с этим открывать счет для использования ее за пределами Штатов и тогда проблема с банкоматом будет снята.

Осторожным следует быть и с процедурой конвертации, ведь в банкоматы загружаются исключительно билеты Банка России. Конвертировать доллары в рубли зачастую проводится на условиях взимания дополнительной комиссии за операцию. Тогда можно потерять значительную часть суммы в разнице обмена валют, поэтому перед выбором кредитной организации для обналичивания следует изучить курс обмена по сравнению с утвержденным на день выдачи наличности.

Таким образом, можно перевести деньги выгодно и без комиссии только при личном перевозе их через границу. Остальные способы позволяют быстро и без особых усилий произвести международную транзакцию при соблюдении мер предосторожности и исключения возможных рисков.

denegproff.com


Смотрите также